Банковские переводы
Банковские переводы — это метод межбанковских платежей. Они предполагают отправку денег непосредственно с одного банковского счета на другой.
Банковский перевод — это самый простой способ оплаты по всему миру, поскольку для осуществления перевода не требуется посредник, и самый быстрый способ, поскольку средства поступают получателю в тот же день или в течение 1-2 рабочих дней. Кстати, оплата зарубежного хостинга доступна на странице специализированного сайта.
Преимущества банковского перевода
Банковские переводы высоко ценятся за их надежность и скорость, поскольку они обеспечивают прямое подключение с одного банковского счета на другой. Они также хорошо оснащены для обработки постоянных изменений трансграничных транзакций.
Местные правила в каждой стране требуют, чтобы банковские переводы включали определенные данные для аутентификации. Таким образом, профессиональный поставщик массовых выплат может наилучшим образом удовлетворить потребности плательщика с помощью банковских переводов.
Недостатки банковского перевода
Следует отметить, что банковские переводы являются самым дорогим электронным способом перевода средств. Обычно комиссия за транзакцию взимается как с отправителя, так и с получателя, а также могут взиматься комиссии с банка-посредника.
Кроме того, в случае сбоя платежа диагностика сбоев в проводном переводе может быть более дорогостоящей, часто требующей проведения расследования и повторной отправки.
Наилучший вариант использования
Банковские переводы лучше всего использовать для получателя платежа, которому срочно нужны деньги или который получает крупную сумму перевода. Поскольку комиссия может составлять от 20 до 100 долларов, сумма перевода должна быть разумного размера.
Банковские переводы — это платежное решение, которое лучше всего подходит для компаний, совершающих большой объем платежей в месяц во многие страны.
Наихудший вариант использования
Следует избегать банковских переводов, если получателю платежа не требуются средства немедленно или когда стоимость перевода составляет значительную долю от суммы платежа, помните, что вы платите за более быструю обработку платежа.
Глобальный ACH
Global ACH, или Международный ACH, предоставляет возможности электронного перевода средств в десятки стран, при этом платежи производятся в местной валюте получателя платежа. Глобальные платежи ACH иногда называют местными банковскими переводами или прямыми переводами в местный банк.
Те же преимущества, которые до недавнего времени были доступны только отечественным получателям платежей, теперь предлагаются в качестве быстрого и эффективного решения для выплат поставщикам, филиалам, издателям и разработчикам по всему миру.
Эти переводы осуществляются Национальной сетью автоматизированных расчетных палат (NACHA) и должны соответствовать всем правилам и стандартам NACHA, которые включают:
- Предоставляются все необходимые идентификационные данные для каждой стороны
- Операторы шлюза должны классифицировать платежи, поступающие в финансовые учреждения за пределами Соединенных Штатов и из них
Например, в Японии название банка требуется как часть транзакции, или в Индии требуется код индийской финансовой системы (IFSC). В Европе (Германия, Испания, Бельгия, Люксембург, Нидерланды и т.д.) может использоваться SEPA (единая платежная зона в Евро).
В Латинской Америке, Бразилии, Польше, Азиатско-Тихоокеанском регионе и различных других частях света действуют разные банковские системы. Если вы не уверены, самое время сделать несколько телефонных звонков.
Преимущества глобального ACH
Международный ACH может быть удобным, надежным и недорогим глобальным способом оплаты, если вы понимаете уникальные банковские требования этой страны. Для этого требуется знание банковского счета получателя платежа и транзитного номера маршрута ABA (ABA RTN).
Недостатки глобального ACH
Для выполнения большого объема глобальных платежей ACH, в банк-отправитель должны быть отправлены пакетные инструкции, которые могут иметь или не иметь интерфейс для конкретных стран. Если банк не может расшифровать эти данные, ACH не сможет их обработать.
Кроме того, в случае ошибки обработки местная банковская сеть отправляет серию кодов возврата для выявления проблемы. Хотя гарантия существует не всегда.
Наилучший вариант использования
Международный ACH лучше всего использовать, когда получатель платежа находится за пределами Северной Америки и нет необходимости в немедленном доступе, так как очистка может занять несколько дней.
Он идеально подходит для получателей платежей, которые экономят, поскольку суммы, как правило, ниже, а платежи могут быть более частыми. Также удобно получать средства в местной валюте (обратите внимание, что в стране назначения должны быть установлены и поддерживаться правила банковского обслуживания).
Наихудший вариант использования
Для получателей платежей, проживающих в странах с ограниченной банковской инфраструктурой, международные методы ACH не являются вариантом.
Кроме того, глобальная система ACH не идеальна для транзакций, которые должны быть получены немедленно или в течение одного дня. Международные методы ACH также не подходят поставщикам, которые требуют бумажные чеки.
Бумажные чеки
Бумажные чеки предписывают банку перевести определенную сумму с банковского счета одной стороны (плательщика) другой стороне (получателю платежа). Затем получатель платежа может обналичить чек или внести его непосредственно на свой банковский счет.
Средства не выводятся до тех пор, пока банк плательщика не получит чек, не определит, что на счету получателя есть деньги, и не перечислит сумму получателю платежа.
Обычно центральный орган выступает для всех банков посредником в обработке этих ручных платежей. В Соединенных Штатах Автоматизированная расчетная палата (ACH) предоставляет сеть межбанковских переводов для оплаты бумажных чеков. Это происходит пакетно, и для прохождения платежей в каждом банке может потребоваться несколько дней.
Преимущества бумажных чеков
Бумажные чеки являются наиболее распространенной формой оплаты. Бизнес может распечатать чеки самостоятельно и сразу отправить их по почте.
Чтобы вручную выполнять большое количество бумажных чеков, банки могут также предлагать услуги распечатки чеков, при которых платежи могут быть загружены в банк-отправитель. Это помогает оцифровать весь процесс и творит чудеса с онлайн-платежами.
Недостатки бумажных чеков
У плательщика должны быть доступные средства, чтобы банк мог произвести платеж. Из-за особенностей почты процесс транзакции с бумажным чеком может занять несколько дней. Кроме того, платежи невозможно легко отследить, если не известно местонахождение физического чека.
Наилучший вариант использования
Бумажные чеки лучше всего использовать с получателем платежа, который не может или не желает предоставлять информацию о банковском маршруте или других средствах платежа и в основном доступен только почтовый адрес.
Он также идеально подходит для получателей платежей, которые экономят и не требуют немедленных средств. В некоторых странах электронные формы оплаты не занимают должной доли рынка, поэтому используются бумажные чеки.
Наихудший вариант использования
Бумажные чеки не являются хорошим выбором, если у получателя платежа нет средств для обналичивания чека (например, на банковском счете или в стороннем кассовом сервисе).
Кроме того, оплата бумажными чеками неоптимальна в странах, где конфиденциальность почтовых отправлений, эффективность и безопасность являются проблемами, которые могут привести к краже или пропаже чека. Большинство корпоративных отделов доступа хотят сократить или вовсе исключить платежи по чекам из-за высоких затрат на рабочую силу, неэффективности и риска мошенничества, который они вносят.
PayPal
Иногда называемого электронного кошелька или электронного кошелька, платежной системы PayPal используется в системе как внутри страны, так и на международном уровне. Это увлекает электронную коммерцию, способствует онлайн-покупкам и упрощает онлайн-покупки.
Средства снимаются со счета плательщика (обычно через ACH) и зачисляются на его счет PayPal. Затем получатель платежа может использовать эти средства непосредственно для оплаты товаров и услуг, которые принимают PayPal, или перевести эти средства на банковский счет, подключенный к PayPal.
PayPal действует как центр обмена информацией между сторонами, что также включает в себя обеспечение перевода средств подходящим пользователям с хорошей репутацией. Средства обычно поступают немедленно, в течение нескольких минут, но в случае возникновения проблем эти средства могут храниться в PayPal.
Для выполнения большого объема транзакций вручную PayPal требует, чтобы плательщик открыл бизнес-аккаунт PayPal и использовал выплаты через PayPal для массовых платежей.
Плательщики, отправляющие массовые платежи таким способом, платят комиссию за транзакцию (плюс процент от транзакции при международных платежах). Международным получателям платежей, возможно, придется оплатить комиссию за конвертацию валюты и вывод средств.
Преимущества Paypal
PayPal — быстрый, безопасный и простой в использовании. После регистрации пользователям достаточно указать адрес электронной почты получателя платежа, чтобы получить свои деньги. Это позволяет сохранить банковскую информацию в тайне, и пользователи могут выбирать, хотят ли они перевести деньги на банковский счет или оставить их для получения кредита онлайн в таких магазинах, как Amazon.
Недостатки Paypal
Некоторые получатели считают комиссию за транзакцию немного высокой. Особенно для массовых глобальных платежей. Не все клиенты живут в местах, где Paypal может интегрироваться с их банковским счетом. При недостатке информации этот способ оплаты работать не будет.
Наилучший вариант использования
PayPal очень активен в цифровых сообществах, включая онлайн-рынки, краудсорсинг и другие системы по запросу и совместному использованию. У большинства этих получателей платежей есть учетные записи PayPal, поэтому транзакции обычно проходят без проблем. Большинство развитых регулируемых стран поддерживают PayPal.
При массовых платежах плательщики могут получать и отправлять счета непосредственно через веб-сайт. Этот вариант лучше всего подходит для владельцев бизнеса, которые работают со многими сотрудниками и фрилансерами и имеют клиентов, обеспокоенных разглашением конфиденциальной финансовой информации.
Наихудший вариант использования
Для некоторых сообществ и стран PayPal не подходит либо из-за ограниченного охвата (например, Пакистан) и банковских проблем, либо из-за проблем с регулированием.
B2B
Предоплаченные карты используют сеть поставщиков дебетовых карт. Средства снимаются с управляемого счета плательщика и передаются на счет дебетовой карты получателя платежа.
Затем получатель платежа может использовать эти средства для оплаты товаров и услуг, которые принимают платежи карточками на кассе или в POS-терминале (обычно в партнерстве с Visa или MasterCard). Средства поступают немедленно, но могут быть удержаны поставщиком дебетовой карты в случае возникновения проблем.
В обмен на эту услугу поставщик дебетовой карты может взимать ежегодную комиссию с получателя платежа плюс процент, если получатели снимают средства через банкомат.
Преимущества предоплаченной дебетовой карты
Использование предоплаченной дебетовой карты не требует от получателя платежа наличия банковского счета. Все делается на электронной основе. Это также удобный способ расплачиваться с людьми на международном уровне как можно быстрее. Платежные системы получают доступ к средствам сразу после их внесения.
Недостатки предоплаченной дебетовой карты
Поскольку предоплаченная дебетовая карта не привязана ни к одному личному банковскому счету, проценты никогда не начисляются. Хранение денег на счете или снятие средств не влияет на общую сумму.
Учетные записи также могут быть закрыты из-за неактивности. Нет никаких гарантий, что ваша карта всегда будет на месте, если она не используется.
Наилучший вариант использования
Предоплаченные дебетовые карты популярны в странах с ограниченной или неблагоприятной банковской инфраструктурой. Они также активны в цифровых сообществах, таких как онлайн-рынки, рекламные и партнерские сети, а также сети краудсорсинга. Многие из этих получателей платежей имеют существующие карточные счета.
Наихудший вариант использования
Оплата исключительно предоплаченными дебетовыми картами не является предпочтительной при работе с более крупными и зарекомендовавшими себя партнерами. Это потребует от них создания отдельных учетных записей у поставщика и обложения этими сборами.
В среде B2B предоплаченные дебетовые карты создают еще одну точку управления для получателя платежа.